Azioni Pilastro 3a vs. Conto: Qual è la differenza?

Con il pilastro 3a, hai essenzialmente due opzioni di investimento: fondi di investimento con diverse percentuali di azioni, che puoi scegliere tu stesso, generalmente tra il 25% e il 100% di azioni, oppure una soluzione tradizionale di conto di risparmio.

Mentre una soluzione di conto offre una sicurezza con un rendimento spesso basso, i fondi azionari offrono un potenziale di rendimento più elevato, ma con un rischio maggiore. Le strategie azionarie sono un modo per contrastare l'inflazione crescente (circa il 2% negli ultimi decenni).

Orizzonte di investimento e profilo di rischio:

La scelta tra azioni e soluzione di conto dipende fortemente dal tuo orizzonte di investimento e dal tuo profilo di rischio.

• Giovani investitori (18-40 anni): A questa età, puoi generalmente permetterti di assumere maggiori rischi grazie a un orizzonte di investimento più lungo. Puoi aspettare più a lungo per vedere aumentare i prezzi delle azioni. Pertanto, una maggiore ponderazione nei fondi azionari potrebbe essere sensata, poiché a lungo termine offrono un potenziale di rendimento più elevato.

• Mezza età (40-55 anni): Una strategia mista potrebbe essere più appropriata in questa fase. Una combinazione di azioni e investimenti più sicuri permette di diversificare i rischi, continuando a beneficiare dei potenziali rendimenti più elevati dei mercati azionari.

• Avvicinarsi alla pensione (55 anni e oltre): A questa età potresti iniziare a ridurre gradualmente il rischio e a dare più peso alle soluzioni di conto per proteggere il capitale.

Cosa considerare quando si sceglie un investimento in azioni Pilastro 3a?
Non c'è regola senza eccezione. Se hai una maggiore propensione al rischio e non dipendi dai soldi del tuo conto Pilastro 3a, può avere senso investire di più in azioni.

Oltre alla scelta tra azioni e conti, e alla considerazione dell'orizzonte di investimento e del profilo di rischio, ci sono altri aspetti chiave da considerare:

Costi di investimento:
Un fattore importante nella scelta dei tuoi investimenti nel pilastro 3a sono i costi associati. I fondi gestiti attivamente hanno in genere costi di gestione annuali più elevati, noti come Total Expense Ratio (TER). A lungo termine, spesso non superano le performance degli ETF (Exchange Traded Funds), che seguono un indice, un settore o tendenze specifiche. Dato che puoi controllare i costi del tuo investimento in fondi, dovresti prestare particolare attenzione a questo aspetto.

Disponibilità del tuo denaro e obiettivi di investimento:
Considera attentamente per quanto tempo puoi fare a meno del denaro investito e qual è il tuo obiettivo di risparmio principale. Gli obiettivi possono cambiare nel tempo, e una vendita anticipata può essere costosa, specialmente se avviene durante una correzione del mercato azionario, ad esempio quando hai bisogno dei fondi per avviare un'attività e non più per la previdenza pensionistica. Tieni sempre presente i tuoi obiettivi principali quando imposti il tuo orizzonte di investimento.

Diversificazione della tua strategia azionaria:
Un altro aspetto cruciale della progettazione della tua strategia di investimento in azioni per il pilastro 3a è la diversificazione. La diversificazione consiste nel distribuire il tuo capitale su una varietà di investimenti, invece di concentrarlo tutto in una sola classe di attività o mercato.

Perché la diversificazione è così importante? Semplicemente, più diversifichi i tuoi investimenti, più riduci il rischio di prezzo—o meglio, la volatilità del tuo portafoglio azionario. Questo è particolarmente rilevante perché i mercati azionari sono soggetti a fluttuazioni naturali. Distribuendo i tuoi investimenti su diversi settori, regioni geografiche e classi di attività, puoi minimizzare il rischio di perdite significative nel caso in cui un mercato o settore specifico non performi bene.

Ad esempio, una strategia di investimento ben diversificata per il pilastro 3a potrebbe includere investimenti in mercati internazionali, vari settori come tecnologia, sanità e beni di consumo, nonché in aziende di diverse dimensioni, dalle grandi capitalizzazioni (Large-Cap) alle piccole capitalizzazioni (Small-Cap).

Principali fornitori nel settore del Pilastro 3a:

• frankly. | Vantaggi dell'investimento in titoli con il Pilastro 3a
• VIAC Strategie di investimento Pilastro 3a – a basso costo e ampiamente diversificate
• Liberty | Liberty 3a: Sicurezza finanziaria per la pensione e risparmio fiscale

Conclusione:
In sintesi, la tua strategia individuale per il Pilastro 3a dipende molto dalla tua età, dal tuo profilo di rischio, dalla tua esperienza nei mercati finanziari e dai tuoi obiettivi finanziari. È importante riconoscere che, sebbene le azioni comportino un rischio più elevato, a lungo termine tendono a offrire rendimenti superiori. Al contrario, le soluzioni di conto offrono una maggiore sicurezza, ma con rendimenti inferiori. A lungo termine, le azioni nel pilastro 3a possono essere un investimento molto interessante, poiché l'accesso ai fondi è limitato a determinate circostanze. Questa protezione impedisce vendite impulsive ed emotive.

Non esitare a chiedere una consulenza professionale per trovare la soluzione ottimale per il tuo Pilastro 3a. L'ideale sarebbe consultare un esperto fiscale o finanziario neutrale, che comprenda tutte le implicazioni.

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Il Pilastro 3a in Svizzera è una componente essenziale della pianificazione della pensione privata. In questo articolo esploriamo le differenze tra gli investimenti azionari e le soluzioni di conto nel Pilastro 3a e forniamo indicazioni su quale opzione potrebbe essere più adatta a te e su cosa considerare.